Borítékok áttekintése és besorolása

Amikor a személyes pénzügyek alkalmazásai a költségvetés megfelelő alapelveire épülnek és kényelmesek használni, elősegítik az embereket pénzügyi céljaik elérésében, legyen szó az adósságból való kikerülésről vagy a nyugdíjba vonulás megtakarításáról, vagy mindkettőről. A Mvelopes nevű online alkalmazás megkapja az első részt, igazítva a költségvetés kipróbált és valódi boríték módszerét (amelyben pénzt különítenek el a költségekre, a tényleges borítékokban) a digitális világhoz. De ez kényelmes? Tapasztalataim szerint nem igazán. Könnyű kezelhetősége a Mint, a PCMag Szerkesztõi Choice személyes pénzügyi szoftverekhez viszonyítva gyengébbé válik.

A pénzverde ügyes arra, hogy megmutassa, hová kerül a pénz, így megváltoztathatja magatartását, és a költségvetési eszközök egyszerűen használhatók. A Mvelopes megbecsülte, hogy mekkora pénzre van szüksége bizonyos kiadási kategóriákhoz anélkül, hogy történelmi bizonyítékot szolgáltatna arról, amit általában költenek, ami fontos része annak, hogy segítse az embereket a pénzük irányításában. A szükséges találgatások és az elavult felület között a Mvelopes telepítése és karbantartása időigényes. A szolgáltatás megnehezíti az árainak és díjainak megtalálását is, amelyek mindegyike megnehezíti az ajánlást.

Ár és tervek

A Mvelopes bizonyos korlátozásokkal ingyenesen használható, és két frissítési lehetőséget kínál: Prémium (havi 19, 95 dollár vagy 95 dollár évente) és Coaching (59, 95 dollár havonta). A Mvelopes weboldalán található a tervek összehasonlító diagramja, de az árképzés nem szerepel a listában, amit problematikusnak tartok. Ha rákattint a "többet megtudja" valamelyik tervről, akkor még mindig nem látja az árakat. A költségeket csak akkor nyilvánosságra hozzák, ha regisztráltál egy fiókkal, és megadtál néhány személyes információt, ami számomra nagy piros zászló. Az online pénzügyi szolgáltatásoknak egyértelmûnek és elõzetesnek kell lenniük arról, hogy mennyit fizetnek.

A Mvelopes ingyenes verziójával akár négy pénzügyi számlát is összekapcsolhat, és akár 25 borítékot különíthet el kiadási kategóriáinak. Prémium vagy Coaching fiókkal ezek a korlátozások megszűnnek, és hozzáférést kap az e-mail támogatáshoz, valamint számos pénzügyi ismeretekkel kapcsolatos erőforráshoz, például költségvetési könyveket tartalmazó e-könyvekhez és prémium video tartalomhoz. Prémium vagy Coaching fiókkal beállíthat riasztásokat is, hogy bármikor e-mailt kapjon, ha egy bizonyos összeget meghaladó tranzakció elszámolódik. Ez manapság a legtöbb bank és hitelkártya szabványos képessége.

A nagy különbség a Coaching programmal szemben az, hogy havonta egy-egy pénzügyi edzői ülést kap. Ezekben az ülésekben megtanulhatja, hogyan lehet költségvetést készíteni és elemezni, maximalizálni nyugdíjalapú megtakarításait, megélni saját lehetőségeit. Segítségül is kaphat egy három-hat hónapos sürgősségi alap felállítását (más néven pótlólagos alap).

A LearnVest hasonló edzői élményt kínál olyan díjért, amelyet a jelentkezés előtt közzétesz: havonta 19 USD, plusz 299 USD egyszeri indítási díj. Úgy tűnhet, hogy egy izgalmas számla, de még mindig sokkal kényelmesebb vagyok tudni, hogy mit fizetek előre.

Hasonlítsuk össze tovább a LearnVest prémium számla árait a Mvelopes Coaching programjával. A LearnVest első éve 527 dollárt fizet. De a második év csak 228 dollárba kerül, mivel nem kell újra megfizetnie a kezdési díjat. Ez egy kétéves ár, 755 USD. A Mvelopes Coaching havi 59, 95 dollárral számolva csak az első évben 719, 40 dollár lesz, ami drágábbá teszi, mint a LearnVest. Két év ára 1 438, 80 dollárba kerül.

Elkezdeni

A Mvelopes elkezdi azzal, hogy opcionálisan összekapcsol néhány online bankszámlájával. Fiókjainak összekapcsolása valós idejű, csak olvasható hozzáférést biztosít a Mvelopes számára pénzügyi adataihoz. Ez azt jelenti, hogy információt szerezhet az egyenlegéről és a sorok tranzakcióiról. De amikor először beállította, ez csak a mérlegeket mutatja. Csak a sorok tranzakcióit fogja látni a fiók létrehozásának napjától és azt követően.

A Mint és a LearnVest azonban megmutatja a tranzakciók előzményeit a get-go alkalmazásból. Még az Ön költségeinek történetét kategóriákba sorolják. Valójában a Mint és a LearnVest egy gyors indulást kínál a kiadások elemzéséhez az első naptól kezdve. A Mvelopes segítségével nulláról indul.

Ennek megfelelően a Mvelopes megfelelő munkát végez, hogy végigvezesse a telepítési folyamat többi részében. Ez magában foglalja a jövedelem beírását és annak becslését, hogy mennyi pénzre lesz szüksége havonta különböző kiadásokhoz - mindent a bérleti díjtól és a telefonszámláktól a vásárlásig és a szórakoztatásig.

Ahogy folytatja számla testreszabását, pénzt különít el különféle kiadásokra. Az idő múlásával és a kiadások nyomon követésével a borítékban fennmaradó pénz átkerülhet a következő hónapra. Például, ha 50 USD-t különít el vásárlásra, és csak 25 USD-t költ, akkor a következő hónapban 75 USD-t fog költeni. Hasonlóképpen, ha ebben a hónapban túlfizet az éttermeknek, akkor a következő hónapban kevesebb lesz az étterem borítékában szereplő pénzösszeg.

Havonta ugyanazt a pénzt allokálhatja ugyanahhoz a borítékhoz, vagy módosíthatja. Lehet, hogy több pénzt költene ajándékokra novemberben és decemberben, mint például januárban. A folyamat időigényes, ha meg akarja győződni arról, hogy megfelelő-e. Jó szándékú, de fárasztó.

Unalmas volt a tranzakcióim osztályozása a tesztelés során, és sok próbálkozás és hiba szükséges ahhoz, hogy kitaláljam, mely kategóriákra lenne szükségem. Miért kellene egész nap manuálisan ezt a munkát töltenem, amikor más személyes pénzügyekkel foglalkozó webhelyek meg tudják csinálni értem, ahogy a Mint és a LearnVest? Gondolják a kiadási kategóriákat az egyes kiadási és jövedelmi sorokra, és megjelölik azokat, amelyeket nem tudnak kitalálni a figyelmem. Idővel, ha van olyan kategória, amelyre nincs szükségem, felvehetem azt, és ha egy tranzakció helytelenül van besorolva, megjavíthatom. De az elemzéshez és a költségvetés-tervezéshez szükséges nehéz feladatok nagy részét nekem kell elvégezni.

A Mvelopes segítségével szabályokat állíthat fel a rutin kiadásokra, hogy enyhítse a fájdalmat, ha osztályozásukba kerül minden alkalommal, de még a szabály eszköz is elavultnak számít, és sok kézi bevitelt igényel.

Tervezése szempontjából a Mvelopes olyan webhelynek tűnik, amely a legjobban működne az Internet Explorerben. Valójában, amikor 2013-ban először teszteltem a webhelyet, az csak az IE-ben működött. A tavalyi és az előző év újbóli tesztelésekor a Google Chrome-ban használtam. Bár javult a mai böngészők támogatása, a webhely továbbra is csúnya marad, inkább az 1999-es Excel-táblázatnak tűnik, mint a modern személyes pénzügyek alkalmazásának.

A Mvelopes ingyenes mobil alkalmazásokat kínál iOS és Android számára, és ezek sokkal kortársabb és egyszerűbb megjelenést mutatnak. Azt is megállapítottam, hogy az egész költségvetési rendszer sokkal könnyebben megérthető volt, amikor egy mobileszközön nézték meg, az alkalmazás módjának megfelelően. Ha a Mvelopes-t fogja használni, nagyon bátorítanám Önt, hogy a webhely helyett használja az iPhone vagy az Android alkalmazást.

Működő borítékok

Tervezési panaszoktól eltekintve, vannak olyan dolgok, amelyeket a Mvelopers jól teljesít. Nem kérdés, hogy az irányelvek szilárdak-e annak megalapozására, hogy miért lehet ilyen módon költségvetni. Ha minden egyes tranzakcióra néznie kell és döntést kell hoznia, akkor tudatosabbá válik a kiadásokkal. És a pénz elkülönítésének nagyobb elve a költségek fedezésére olyan régi, mint a nap hosszú. Ha valódi kezdő vagy a pénzeszközök költségvetés-tervezésében, akkor ez az old-school módszer nagyon értelmes lehet. De vannak más old school stílusú eszközök is, ideértve az YNAB-t (amely költségvetés-re tetszik).

Ennek ellenére, tekintettel más online személyes pénzügyi szolgáltatások működésére, a Mvelopes elavult. Például, amikor meg kell határoznia, mennyi pénzt kell elkülönítenie minden hónapban a rögzített költségekre, például a telefonszámlára vagy a házbiztosításra, a pénzverde egyszerűen megmondja, mennyit költött a múltban. A Mvelopes felkéri, hogy találja ki vagy keresse meg. Ha létezik olyan kiadási kategória, amelyre korábban még nem volt költségvetés, a pénzverde pontosan megmondja, mennyit költött a múltban mind hónapban, mind átlagosan. Még jó számot is javasol a költségvetés korábbi kiadásain alapuló beállításához. A Mvelopes azt mondja, hogy becsülje meg, hogy Ön szerint mennyire lesz szüksége. De honnan tudja, mennyire van szüksége, ha nem tudja megnézni, mit töltött a múltban?

A Mvelopes-nek sem található a céljaival kapcsolatos szakasz, amely kicsit más lehet, mint pusztán havi költségvetés létrehozása a megtakarításokhoz. A Mvelopes segítségével mindenképpen megteheti az utóbbit. A Mint segítségével azonban összetett célokat is létrehozhat, például „házat vásárolhat”, és tanácsokat kérhet a Mint-től, hogy mennyit kell fizetnie az előleghez. A pénzverde azt is beállítja, hogy mennyi pénzt kell megtakarítania minden hónapban, a cél elérésének dátuma alapján. A Mvelopes segítségével a legjobban megteheti, ha egy számot felír egy borítékra, és minden hónapban megpróbálja elszívni ezt a sok pénzt.

Korábban Mint nem támogatta a meghosszabbításos költségvetés-tervezést, a Mvelopes pedig már. De most Mintnek is van ez a funkciója. Ha márciusban nem költi el a kávézó összes pénzét, akkor apró plusz pénzt kap áprilisban.

A Mvelopes Premium és Coaching oktatási anyagokkal gazdagodnak, amelyek célja a személyes pénzügyek és a költségvetés jobb megértése. De a fizetett szolgáltatási szintek sokkal drágábbak, mint a versengő opciók, amelyek egyébként jobb alaptermékkel rendelkeznek. Ehelyett inkább a LearnVest Must Reads cikksorozatával ragaszkodom, amelyhez még a LearnVest fiók nélkül is hozzáférhetünk.

Nehéz ajánlani

A Mvelopes megalapozott alapelvei vannak, de nem valósítja meg azokat úgy, hogy elősegítse a felhasználók gyors és hatékony indítását. Igen, van egy ingyenes szint, de mennyi időbe kerül a szolgáltatás felállítása és karbantartása? Számomra az igazi vörös zászló az, hogy nincs információ arról, hogy a Premium és Coaching szolgáltatások mennyibe kerülnek, amíg el nem adják a személyes adataikat. Jobb, ha a Szerkesztők Choice Mint.com oldalán egy olyan személyi pénzügyszolgáltatást nyújt, amely kiválóan alkalmazható minden olyan területen, ahol a Mvelopes elbukik - ez szintén ingyenes. Ha inkább egy hagyományosabb költségvetési tapasztalattal rendelkezik, nézd meg a YNAB-t.