Videó: NerdWallet | Fatherly Advice (November 2024)
A Fast Forward mai epizódjában Tim Chen, a NerdWallet társalapítója és vezérigazgatója van, akivel a hónap elején ültem a vállalat San Francisco-i székhelyén, hogy jobb pénzügyi döntések meghozataláról, a pénzügyi ismeretek körültekinthetőségéről és hogyan a fintech szektor fejlődik az idő múlásával. Olvassa el vagy nézze meg alább a teljes beszélgetésünket.
Dan Costa: Beszéljünk a ma a személyes pénzügyek és a pénzügyi technológia világáról. Sok szempontból soha nem volt jobb idő ebben a térben fogyasztó lenni. Itt van a telefonom. Ellenőrizhetem a bankszámlámat, mozgathatom a pénzt, részvényvásárlásokat tehetek a kezemből. Úgy tűnik, hogy ez a legjobb idő valaha, hogy személyes pénzügyeit kezelje, ám sok szempontból még mindig hiányoznak az emberek.
Tim Chen: Teljesen. Két hatalmas fogyasztói problémát látok. Az egyik nagyon nehéz pénzügyi termékeket vásárolni. Csak nehéz összehasonlítani az A, B, C és D, és tudom, mi folyik itt. És kettő, csak nem tudod, mit nem tudnak a pénzről. Hacsak nincs nagyszerű pénzügyi tanácsadója, aki végigvezeti Önt, akkor nem tudja, mit tegyen a következő lépés. NerdWallet valóban arra törekszik, hogy megpróbálja megoldani mindkét problémát.
A legtöbb ember úgy érzi, hogy mielőtt pénzügyi tanácsadót kapna, rendelkeznie kell bizonyos összegű pénzzel a védelem érdekében. A legtöbb embernek, aki nem rendelkezik nagy megtakarítással vagy részvényszámlával, egyáltalán nincs pénzügyi tanácsadója, így ők maguk maradnak az interneten. A NerdWallet sok kérdést megválaszol számukra. Részben azért, mert kérdéseik vannak, és keresni mennek, de nem csupán a kérdésekre kereséssel válaszol, nem igaz?
Általában egy pénzügyi tanácsadó, ha nem rendelkezik 250 000, 500 ezer eszközzel, azt mondják: "Gyere vissza öt év alatt. Nincs időnk kezelni a pénzt." NerdWallet valóban megpróbálja áthidalni ezt a rést. Hogyan kaphatjuk meg az elkövetkező évezredeket vagy bármilyen évezredeket, hogy csak jobb pénzügyi tanácsokat kapjunk, tudjuk, mit tegyünk ezután, és csak megismerjük a tényeket?
Mi különbözteti meg a NerdWallet-t, mint az összes többi pénzügyi útmutatót az interneten?
NerdWallet rögeszmésen fogyasztó-központú. Tényleg időm egy csomó időt töltök az ország környékén, beutazva az emberek nappali szobáiban, megmutatva nekik NerdWallet-et, kérdéseket feltenni nekik pénzügyi életükről, stb., Hogy megértsem, mire van szükségük. Ez áthat az egész társaságon. Remélem, hogy amikor elmegy a NerdWallet-hez, nagyon nyilvánvaló, hogy az odafigyelés és a részletek szintje beletartozik mindenbe, amit írunk, minden készített termékünkbe. Az ütemterveinket a fogyasztói igények alapján fejlesztettük ki, nem pedig az üzleti vállalkozás felülről lefelé mutatott nézete alapján.
Az emberek hozzászólást kérnek mindentől, a hitelkártyáktól a jelzálogig. Tudsz beszélni egy kicsit a pénzügyi termékek keverékéről, amelyet fedez?
Jelenleg 10 vagy 12 fő pénzügyi termék található. Ha egyszerűsíteni fogom a banki térséget, akkor vagy vagy túl kevés vagy túl sok pénzed van, vagy biztosítani kell valamit. Ha túl kevés pénze van, ez általában egyetemi oktatáshoz, autóhoz vagy házhoz szükséges. Ha túl sok pénze van, befektetésre gondol, és biztosítja az életét, autóját vagy házát. Ez a termékek sokasága, tehát mindent lefedünk. Úgy gondolom, hogy a hallgatók egyik legnagyobb problémája az, hogy nem tudják, hogyan kell kitölteni a szövetségi pénzügyi támogatási kérelmet. Tehát segítünk az embereknek kitalálni, hogyan kell kitölteni a FAFSA űrlapot a főiskolára, és az a kicsit is.
Úgy tűnik, hogy ez jut az ügy lényegéhez, azaz az emberek nem értik meg, hogy vannak olyan dolgok, mint pénzügyi termékek. Csak azt gondolják, hogy vannak dolgok, amelyekért fizetniük kell, és nem feltétlenül tudják, mi a legjobb módja ennek.
Pontosan. Hogy tipikusan megszerzi valami diákhitelt vagy jelzálogkölcsönt, akkor vagy Bob bácsival beszél, tehát sokat hallunk erről, vagy pedig csak azt csinálja, amit a bankár mondott neked a helyi fiókjában, és ez nem vásárlás. Valójában ezeknek a pénzügyi intézményeknek a nagy része képes annyi pénzt keresni, mert kihasználják az ön közvetlen kapcsolataikat, hogy olyan termékeket kapjanak, amelyek ára alacsonyabb, mint amit az interneten talál. Az árképzés a pénzügyi termékek kamatlába vagy díja. Mindezeket a dolgokat nagyon átlátható módon próbáljuk felvázolni.
Van néhány alapfogalom, amelyről az emberek is hiányoznak. Ha például befektetési alapokba vásárol, és kezelt alapokat szerez, akkor az alapokhoz kapcsolódó díjak nagyon-nagyon alacsonynak tűnnek, amikor az alapba vásárolnak. De amikor elkezdi kiszámítani, hogy ezek a díjak hogyan kerülnének egy 20 éves vagy egy 30 éves időszakra, akkor a különbség hatalmas. A legtöbb embernek nincs veleszületett megértése arról a lehetőségről, amelyet elveszít.
Jobb. Az elmúlt három év egyik fájdalmas pillanatom az volt, amikor a szüleim felhívtak és azt mondták: "Hé, csak pénzt fektettünk ebbe az alapba. Körülbelül 5 százalék előleg fizetendő, amely rögzíti a kamatlábakat és az összes bonyolult dolgot." Éppen olyan voltam, mint: "Ó, ember. Nem ti is srácok." Jobb?
Nem tudták, mit csináltál? Nem jártak már az Ön webhelyén?
Nagyon függetlenek. Meglátogatják a webhelyet, használják hitelkártya termékeinket. De nem is gondolták, hogy lehet ilyen típusú akna, amikor kezelt alapok vásárlására került sor.
Apám apám ugyanezt csinálja, amikor kamerákat vásárol. Mindig küldi a kamerát, amit éppen vásárolt. Olyan vagyok, mint: "Megnéztétek a PCMag véleményét? Tudod, hogy ezt teljes munkaidőben csinálom." Tehát van ez közös.
Beszéljünk egy kicsit erről, a pénzügyi műveltség gondolatáról. Nem általános iskolában tanítunk. Nem az, amit középiskolában tanítunk. Végezhet diplomát a főiskolán anélkül, hogy valaha is volna alapvető ismerete az összetett kamat működéséről. Hol esünk le, és mi kell az áthidalás megszüntetéséhez?
Ahogy gondolok erről a problémáról, azok az emberek, akik pénzügyileg válnak, jellemzően középiskolából egyetemre vannak, ez az átmenet. Meg kell tanítanunk nekik néhány alapot, de teljesen gyakorlatias mindent megtanítani. Olyan, mintha arra kérték őket, hogy memorizálják a Wikipedia-t. Először is, mi értelme? Másodszor, csak azt akarjuk, hogy jó döntéseket hozzanak, és ne mindent tudjanak. Tehát a véleményedre gondolva van néhány olyan alap, mint például a kamatok összeállítása, a hitelképességi mutatók működése, amikor bizonyos dolgokat kell vásárolnia, amelyeket ezen kor körül is megtehetünk. A fennmaradó részről azt hiszem, vannak olyan források, mint a NerdWallet, ahol amikor egy konkrét kérdést felteszel, valóban egyértelmű választ fogsz kapni. Tehát azt hiszem, itt kell kiegészíteni a technológiát.
Úgy gondolom, hogy a NerdWallet egyik legfontosabb dolga az, hogy ez a pénz kezelését valamilyen szórakoztatóvá teszi, szemben azzal, amit félek. Láthatja a történetek írása és a tanácsadás útján. Ennek mekkora részét arra tervezték, hogy fellebbezzen az évezredes piacra, és mennyi fellebbezést jelentsen minden korosztály számára?
Van egy szempillantás alatt, amit keresünk, és minden bizonnyal az emberek kezdik el és kezdik el beilleszkedni pénzügyi életükbe, tehát talán a közelmúltbeli főiskolai végzettségek, talán azok az emberek, akik először férjhez mennek és házat vásárolnak. Nem az, hogy nem akarunk másoknak segíteni. Látjuk, hogy sokkal inkább ellenáll az új dolgoknak, az új finanszírozási módszereknek, ha valakivel, aki már vásárolt otthont, aki már készített nyugdíjazási tervet, beszélget. Ez a csoport gyakran vonakodik összekapcsolni bankszámlájukat, vagy ingyen megszerezni hitelképességüket. Van ez a hatalmas szakadék. Gyakran láthatunk olyan embereket, akik úgy gondolják, nevetséges nevetek, és ezt megelőzően ezek az emberek olyanok, mint: "Ez a legjobb dolog valaha", tehát így van, amikor a szakadék megtörténik.
A név a teszt. Ha úgy gondolja, hogy a név jó, akkor ez egy webhely az Ön számára.
Pontosan, pontosan.
Úgy gondolom, hogy van valami mondanivaló, hogy elérjük a közönséget abban a fordulópontban. Ugyanaz a brókercég van, mint 20 éve, mert igazi ok nélkül nem fogom áthelyezni ezt a pénzt egy másik helyre. Az emberek zárolása, az első brókerszámla valóban értékes.
Abszolút, különösen, ha két, három vagy négy döntésen vezetünk. Átlátható módon megmutattuk, hogy mi az Ön érdeke. Azt hiszem, így építhetjük ki a bizalmat.
Ön a NerdWallet-t inkább térképek könyvének írta le, szemben a GPS-vel. Sok helyen vannak, amelyek megmondják, mit kell tennie, de a NerdWallet valóban megpróbál tenni valami kicsit másképp. Tudsz beszélni arról a térképtérkép-koncepcióról?
Azoknak, akik emlékeznek a térképekre, korábban voltak közúti atlaszok. Megtudná, hol él a barátja, megnézné az indexben, majd elmenne a térképre. Akkor orientálódnia kellene, nos, hol van ez az autópálya-rendszerrel, stb. Annyi fordítást és feldolgozást kell folytatni, hogy odajusson, hogy… A GPS lenyűgöző dologa az, hogy éppen oda akarod menni, és ők olyanok, mint: "Menj erre az útra, és fordulj balra. " Ez annyira egyszerű, igaz?
Úgy tűnik, hogy nem tervez előre 15 lépést, csak azt fogjuk ellenőrizni, hogy a helyes dolgot elvégezte-e gyorsan, hogy odajusson. Úgy gondolom, hogy ezt nem igazán építették pénzügyi termék szempontjából, és valójában erre irányul az ütemterv.
A webhely felhasználói számára, mivel ez kutatási eszköz, és az emberek sokszor próbálnak válaszolni a kérdésekre, a közönség továbbra is elsősorban asztali? Költöztek a mobiltelefonra? Lát egy jövőt a NerdWallet számára a közösségi média platformjain, ahol manapság az emberek a legtöbb hírinformációjukat megkapják?
Az elmúlt év valamilyen pontján több mint 50% -uk lett mobil. Ha öt évvel ezelőtt megkérdezte volna tőlem, azt mondanám: "Ez nevetséges. Ki fogja jelzálogot kérelmezni a telefonján? Vagy ki fogja még hitelterméket alkalmazni a telefonon? Ki próbál megtanulni a FAFSA a telefonjukon? " De ahogy a telefonok egyre nagyobbá váltak, és az internet gyorsabb lett, és jobb lett a felhasználói felületek, annál szuper népszerűvé vált.
A társadalom olyan érdekes dolog, amikor pénzről van szó. Ez valami, amire már gondolkodtunk. A szociális tevékenységek kissé eltérnek az orientációtól. Például, ha apró házakról beszélnénk, és arról, hogy miként engedhetik el Önnel tíz évvel korábban a nyugdíjba vonulást, az évezredes szerelem. Olyanok, mint: "Ember, ez vizuális. Vannak tervezési elemek. Hé, valójában sokkal kevesebbet tudnék dolgozni, ha egy apró házban élek." Ez a cucc nagyon jól működik a társadalmi vonatkozásában, tehát határozottan befektetünk és vonzunk embereket is így.
Mennyire aktív a közösség? Úgy értem, srácok, nagyszerű tartalmat hoztok létre. Ez általában nagyon specifikus, nagyon hasznos. Segít a közösség önmagában? Érzik-e az embereket úgy, mintha a NerdWallet klán tagjai lennének?
Teljesen. Ha megnézi az elemzésünket, akkor határozottan vannak olyan energiafelhasználóink, akik állandóan visszatérnek. Azok az emberek, akik egy dologra használnak minket, gyakran visszatérnek és másokért használnak minket. Azt hiszem, igen, ez az egyik dolog, amiben én vagyok a legbüszkébb.
Az automatizálás e korszakába lépünk, ahol oly sok folyamatot cserélnek mesterséges intelligencia motorok, és ez nagy részét képezi döntéshozatalunk. A pénzügyi cégek óriási erőforrásokkal rendelkeznek, hogy termékeiket megcélozzák, optimalizálják és árazzák. Látja-ea fogyasztó, hogy kihasználhatja ezeket az AI-ket, hogy segítse az embereket pénzügyi életük során, és valószínűleg kiszámítja ezeknek a költségeknek a részét számukra?
Tehát azt hiszem, valóban így van a világ. Valóban pénzügyi tanácsadást akarunk nyújtani a 99% -nak, és skálázhatóvá kell tenni, tehát azt jósolom, hogy a világ megy oda.
Gondolod, hogy a bot-technológia elég kifinomult lesz, hogy képes legyen legalább a pénzügyi kutatás vagy a számítások alapjait lefedni?
Azt hiszem, ez nagyon hosszú időt vesz igénybe. A kihívás a személyre szabás összetettsége. Sokszor fel kell tennem… Ha kérdést tesz fel, még öt-hét kérdést kell feltennem, hogy valóban megfelelő választ tudjunk adni. Lehetséges, hogy tudnom kell az adófizetési státusát, vagy az államot, amelyben él, vagy ha a célja az, hogy gyermekét egyetemen küldd, vagy ilyesmi. Az összes befolyásolja. Ez az öt-hét kérdéscsoport minden egyes kérdésben különbözik, amit feltehetsz, igaz?
Tehát ez egy nagyon összetett dolog. Ahogyan támadunk, az valóban egy darabot próbál meg venni egyszerre. Úgy gondolom, hogy végül sikerül egységesíteni a döntéshozatal hatalmas fáit.
Fel kell kérdeznem a Bitcoinról. A Bitcoin minden idők legmagasabb pontján kereskedik. Nagyon sok ember beszél róla. Még az utcán élő hétköznapi emberek is kérdeznek tőlem, fektessenek-e be a Bitcoinba. Mit gondolsz a Bitcoinról, mint befektetési termékről?
Mint korábbi befektető, ez igazán fájdalmat okoz nekem. Ez minden olyan buborék tulajdonságával rendelkezik, amelyet a tulipánbuborék 1700-as évei óta láttunk. Azt mondanám, ha a kínai nagymamák pénzt kölcsönöznek valamibe történő befektetéshez, akkor valószínűleg jó ötlet maradni, amennyire az emberi szempontból lehetséges.
Ez az utolsó pénz. De az a görbe, amellyel maga a Bitcoin megérdemelte az év eleje óta, rendkívül csábító érzés, hogy valami hiányzik.
Teljesen. Ez spekuláció. Még mindig 2, 3, 20x-kal felmehet. Csak azt kell tudnod, hogy szerencsejáték.
Ezt mondtam az embereknek. Örülök, hogy ezt megerősíted számomra, mint pénzügyi szakértő.
Jobb.
Hát, nem engedtem el a barátaimat tőle, csak azért, mert azt hiszem, ha nem értesz valamit, akkor valószínűleg nem kellene megvennie.
Igen, egyetértek.
Ugyanez vonatkozik a készletekre és más pénzügyi termékekre. Hadd kérdezzem önöket egy újabb, a Szilícium-völgy témaköréről, az egyetemes alapjövedelem gondolatáról. Úgy tűnik, hogy gyorsabban fog tartani a Völgyben, mint az ország többi részén. Úgy gondolom, hogy ennek az az oka, hogy a technológiai térben az emberek valóban megértik, hogy ezek az automatizálási mozgások mennyire erősek és mennyi munkahelyet szüntenek meg. De Ön szerint az egyetemes alapjövedelem egyfajta érvényes koncepció, és mennyi időbe telik, amíg átváltunk valami ilyesmire?
Nos, ez egy kicsit politikailag megterhelt kérdés. Megpróbálok kicsit vitatkozni a másik oldalról, de itt egy kicsit semleges vagyok. Ha példát veszünk és Szaúd-Arábiát nézzük, akkor ténylegesen vannak UVI, ám sok nehézségük van arra, hogy a munkaerőt még magasan képzett munkakörök motiválására motiválják. Ez a repülőgép-alkatrészgyár megpróbált egy gyárat létrehozni Szaúd-Arábiában, nem tudták rávenni az embereket, hogy jöjjenek dolgozni. Mindenképpen meg kell fontolni ezt az elemet. Az utóbbi időben is sok történetet olvastam, és azt gondolom, hogy ezeknek a gondolatoknak, amelyek szerint a munkahelyeket megsemmisítik a technológia, sok olyan visszatérő téma, amely a történelem során újra és újra felbukkan. Nagyon hiszem, hogy robbanást fogunk látni a szolgáltatási munkahelyekben, amelyeket ezen technológiai trendek sokasága hozott létre. Nagyon sok ember számára fog eredményes munkát találni odakint.
Érdekes megközelítés is, mert úgy értem, hogy azt hiszem, nehéz megmondani… El kellene képzelni, hogy az emberek nem lennének hajlandóak munkavállalásra, ha az egyetemes alapjövedelem elég magas, hogy nem kell dolgozniuk. Ugyanakkor, amikor interjúkat készítek és olyan emberekkel beszéltem, mint például: "Gondolod, hogy 10 év alatt annyi radiológus lesz majd 10 év alatt, mint most? Gondolod, hogy olyanok lesznek sok teherautó-sofőr? " Úgy tűnik, hogy elindulhatunk az ipar után, és azt mondhatjuk: "Ezek az iparágak fognak megtalálni." Csak nem tudom, merre húzódik ez a vonal, között… Nem vagyok biztos benne, hogy ezek az új munkahelyek lesznek, hogy az emberek képesek lesznek átmenni.
Ha megnézzük az emberiség történetét, szinte mindenki agrárként dolgozott. Az emberi találékonyság azóta mindenféle új munkahelyet és technológiát létrehozott, tehát azt hiszem, hogy ugyanezek történnek.
Keressük meg a kérdéseket, melyeket mindenkit felteszek a műsorban.
Oké.
Ami a technológiai trendeket illeti, mi az, amely aggasztja a legjobban? Van valami, ami éjjel felmagasztal, és csak úgy érzi, hogy rossz irányba haladunk ezzel?
Úgy gondolom, hogy a közösségi média rendkívül alattomos. Szerintem ez egy nagyon reaktív közeg. Bármilyen tartalmat fogok fogyasztani, amelyet egy algoritmus vagy más emberek vettek előttem. A legboldogabb vagyok, amikor új ismereteket keresek, könyveket olvasom, csakúgy, mint ezeket a megfontolt, mélyen kutatott darabokat, és azt hiszem, hogy ott valami valóban elveszett, amikor oly sok anyagot kezdünk megjeleníteni a közösségi médiában. Ez nagyon aggaszt.
A szociális média problémája az, hogy nem véletlen. Úgy tervezték, hogy elvonja és szórakoztatja Önt - szemben a tájékoztatással. Nincs előnye, hogy tájékoztasson. Nagyon sok előnye van annak, hogy elvonja magát és eltöltse az idejét.
Hirdetési megjelenítések, ugye?
És az adatok és a kedveskedők profiljának létrehozása, hogy létrehozzák ezt az önmegvalósító kört, ahol minél több kattintásra és annál inkább tetszik, annál jobban kiszolgálhatja tapasztalatait. És akkor ez továbbra is egyre több időt foglal el.
Rendben, és ez szűkíti az elméd hasonló gondolkodású személyekké. Ez nagyon kihívást jelent.
Ez majdnem olyan, mintha egy lejátszási lista lenne, amely az összes kedvenc dala, és akkor nem fedez fel új dalokat - és minden tartalomkategóriára.
Pontosan, pontosan. Igen, én a könyveket szeretem legjobban. Megváltoztattam a dolgok gondolkodásának módját. Ezt nem találja meg annyira a közösségi médiában.
Van-e olyan technológiai trend, amelyben nagyon izgatott vagy, hogy felébredsz, és ez csoda inspirál benned? Olyan vagy, mint: "Nem hiszem el, hogy megcsináltuk."
Ez nagyon alapvető, de nagyon örülök olyan dolgoknak, mint az Instacart. Annyira elfoglalt vagyok, olyan nehéz egészségesen enni. A meditációs, a kreatív és a továbbiakban a főzés folyamatát találom. Szerintem ez csak valami nagyon alapvető fontosságú, amit minden embernek meg kell tennie, hogy kiegyensúlyozott életet éljünk, nem?
Az Instacart lehetővé teszi a főzést számomra, ezért nagyon szeretem ezt. Ez nekem egy kicsit ellensúlyozza a közösségi média dolgát.
Időt takarít meg, és valójában több időt ad az átlagos nap során, szemben a közösségi médiával, amely félreértő időt vesz igénybe. Van olyan eszköz vagy szolgáltatás, amelyet mindennapi használatra használ, és amely nélkül nem tudna élni?
Ez valóban Instacart lenne. Vicces, valójában sok területen megpróbáltam kihúzni a hálózati csatlakozót, és megpróbáltam aktívan összpontosítani arra, hogy analógabbá váljak.
Ami az interneten való keresést és a tevékenységek követését illeti, nyilvánvalóan, hogy a nerdwallet.com jó hely. Van más olyan hely, ahol az emberek követhetnek téged a közösségi médiában?
Nos, megpróbálok elkerülni a közösségi médiát, de negyedévente bejelentkezek a Twitterbe. Tehát @ timchen82 vagyok.
Háromhavonta egyszer?
Jobb.
Oké, ez nem fog elárasztani téged.
Jobb. Tehát talán egy kicsit később visszatértek hozzád, de a timchen82 a Twitteren.
Nagyon cool. Tim, köszönöm szépen ezt az interjút. Értékelem ezt.
Teljesen. Köszönöm hogy vagy nekem.
